Cuentas Claras

cuentas claras, tranquilidad larga

Hoy es · snapshot al 2026-04-25 · fase: amortizacion_sin_reestructura

+ Registrar movimiento 📋 Presupuesto ⏳ Compromisos 📊 P&L

v1.0 · build 2026-04-29 05:11

caso 01 · Chucho · D1

💼

Financiero · flujo de caja

Movimiento de DINERO en el tiempo: ingresos, egresos, cuándo cae cada uno, saldo proyectado. Te dice si llegas a fin de mes sin sobregirar.

🌿

Económico · cómo vives

Calidad de vida con ese dinero: presupuesto social, salud emocional, hábitos, capacidad real de disfrutar. Te dice si la vida es vivible mientras saneas la deuda.

Alertas · 15 items requieren atención ⓘ

🔴 Urgente · 48hⓘ

2 cosas

●

2026-04-27: Pago anticipado a CLARA TC (sale del sobregiro) → -$7,000
●

2026-04-27: CLARA · comisiones e intereses por sobregiro $894 + IVA $143 (10d en -$2,729 entre corte y pago $7K) → -$1,037

⚠ Esta semana · 3-7dⓘ

· 🔒 CLARA empresarial (Amex): liquidar $27,166.24 para liberar línea $30,400
· ⚠ Banamex al 95% ($5,729/$6,000) — pausar uso
· ⚠ PLATA al 99% ($5,965/$6,000) — pausar uso
· 2026-04-28: Pago Klar PNI (cubre saldo del corte 17-abr · evita intereses) + Ajuste Si Vale · cuadra cash modelo con app ($472.05 real) → -$3,708
· 2026-04-29: Plasencia quincena 2 abril (esperada — pendiente confirmar, adelantada 1 dia) → $35,242
+ 8 más

A · Acción · qué hacer hoy

HOY · martes 28 · día 28 del ciclo

⚡ amortizacion sin reestructura Q2B · pagos de TC + cierre del mes

1 Amex con saldo bloqueando línea (CLARA empresarial $27166). Bloque del ciclo: Q2B (pagos de TC + cierre del mes (días 23-fin)).

⚡ Vivo · derivado del estado actual

●🔒 CLARA empresarial (Amex): liquidar $27,166.24 en próximo ingreso para liberar línea $30,400.
●⚠ Konfio TC empresarial saturada al 94% (saldo $33,002/$35,000). Pausar uso o pagar pronto.
●⚠ Banamex saturada al 95% (saldo $5,729/$6,000). Pausar uso o pagar pronto.
●⚠ PLATA saturada al 99% (saldo $5,965/$6,000). Pausar uso o pagar pronto.

📋 Ciclo del mes · día 28

Klar PNI + reunión Alvaro + venta MacBook

0/6 hechas

💸 Pagar Klar PNI $3,201.81 (límite HOY) — desde efectivo o app Klar ✓
🤝 DESAYUNO Country Club GDL con Alvaro Plasencia (APTO) · doble agenda: (a) proyectos dentro Grupo Plasencia con Alvaro como puerta + ejecuto, (b) ofrecerme como consultor/estratega para clientes APTO. Salir con UNA de tres cosas: próxima reunión específica con proyecto concreto, presentación a alguien del Grupo, o tarea piloto con scope+precio ✓
📱 Subir MacBook Air M2 2022 8GB/256GB a Facebook Marketplace · PRECIO SALIDA $14,500 con margen a regatear hasta $13,500 piso · fotos buenas (pantalla limpia, ángulos, caja si tenés) · descripción honesta + 'incluye cargador, vendo porque ya tengo otra del trabajo' · responder en <1h las primeras consultas · cita en lugar público (Andares/Galerías) ✓
💼 Escribirle a Paola de Dianma · ÚLTIMO INTENTO: si da más largas, deal MUERTO y se cierra el pipeline de ese lado · status concreto, fecha de respuesta firme o cierre ✓
📞 Confirmar fecha exacta depósito EC mayo (5-may o 6-may) — texteá/email a TEC ✓
🚗 Si avanza conversación con prospecto Puebla (campañas autos particulares $5K), agendar reunión cara a cara para el viaje 30-abr → 4-may ✓

⚠ El bache 11-12 may necesita ~$15K de ingreso/liquidez antes de esa fecha. Las palancas reales son: venta MacBook (antes del 11-may) + reunión Alvaro (quick win) + colchón confirmado al operativo. Paola Dianma es alivio adicional si entra; si no, no contar con ella. REGLA EN PIEDRA: nunca volver a sobregirar CLARA — costo verificado $103/día (cobro 27-abr fue $1,037 por 10 días sobregirados). Si hay apretón, usar Klar revolvencia (cero costo si pagás PNI antes del corte).

USA HOY hasta 16 may · 22d

ⓘ

Klar TC

Float

33d

Util 59% Disp $5,316.84

▸ Usar para gastos chicos (< $2,500)
▸ Próximo corte: día 17 · pago día 28

Alternativas: ⚠ Banamex 95%⚠ PLATA 99%

Tips generales

· Estado estable: pagar SIEMPRE completo al corte. Cero intereses si lo respetas.
· Una tarjeta = un tipo de gasto (gasolina en X, súper en Y).
· Tarjeta al 80% utilización = pausar uso aunque tenga buen float.

B · Contexto · estado hoy

Cash hoyⓘ

$472.05

BBVA (nómina)$22.22

Si Vale (incentivos)-$8.36

Efectivo$458.19

Headroom revolventeⓘ

$7,620

Líneas $90,400 · Util 88%

Runway puroⓘ

4 días

Si solo cubrieras fijos sin ingresos

Día más bajo (90d)ⓘ

-$18,689

2026-05-12

Total circulante: $8,092.50

💵 Cash · $472.05

snapshot 2026-04-25 · vivo

BBVA

nómina · transferencias

$22.22

sin movs

Si Vale

incentivos · cajero $3.74-$30/retiro

-$8.36

-$4,698.36 4 mov

Efectivo

cash en mano

$458.19

-$6,541.81 5 mov

💳 Revolvencia · $7,620.45

línea − saldo · 5 TCs

Klar TC

personal

$5,316.84

disponible

util 59% saldo $7,683.16 / $13,000.00

🛡️ PNI: $7,683.16 (= saldo del periodo) pago total

📅 2026-05-28 · en 30d

Konfio TC empresarial

empresarial

$1,997.51

disponible

util 94% saldo $33,002.49 / $35,000.00

🛡️ PNI: $33,002.49 (= saldo del periodo) mixto · abono parcial

📅 2026-05-12 · en 14d

Banamex

personal

$271.10

disponible

util 95% saldo $5,728.90 / $6,000.00

🛡️ PNI: $5,728.90 (= saldo del periodo) pago total

📅 2026-05-11 · en 13d

PLATA

personal

$35.00

disponible

util 99% saldo $5,965.00 / $6,000.00

🛡️ PNI: $5,965.00 (= saldo del periodo) pago total

📅 2026-05-04 · en 6d

CLARA empresarial

empresarial 🔒 amex

bloqueada · pago total

util 89% · aritmético $3,233.76 saldo $27,166.24 / $30,400.00

🛡️ PNI: $27,166.24 (Amex = saldo) pago total

📅 2026-05-27 · en 29d

Total que puedes mover hoy: $472.05 en cash + $7,620.45 de revolvencia = $8,092.50. Cuando uses revolvencia, esa cifra baja y el saldo de la TC sube hasta el corte.

🛡️ Pagos para no generar intereses (PNI) · por TC

PNI total: $79,545.79 · Comprometido (estrategia total): $46,543.30

TC	Saldo	PNI	Estrategia	Fecha límite
PLATApersonal	$5,965.00	$5,965.00= saldo del periodo	total	2026-05-04 · 6d
Banamexpersonal	$5,728.90	$5,728.90= saldo del periodo	total	2026-05-11 · 13d
Konfio TC empresarialempresarial	$33,002.49	$33,002.49= saldo del periodo	mixto	2026-05-12 · 14d
CLARA empresarialempresarial	$27,166.24	$27,166.24= saldo (Amex)	total	2026-05-27 · 29d
Klar TCpersonal	$7,683.16	$7,683.16= saldo del periodo	total	2026-05-28 · 30d

PNI = saldo total del periodo (lo que evitaría intereses si lo pagas completo). Estrategia = lo que planeas pagar este periodo: total (PNI completo, sin intereses), mixto (mínimo + abono extra, acepta algo de interés), solo mín (acepta intereses completos). El compromiso real es solo la suma de las TCs con estrategia "total".

C · Proyección · futuro

Horizonte 250d · $855,114 confirmable

Total = solo Fijo + Variable. Contingentes no suman hasta confirmarse (se muestran borrosos abajo).

Fijosⓘ

$855,114

100% del confirmable

Variablesⓘ

0% del confirmable

Contingentesⓘ

$27,667

no suma · potencial

Fuente	Tipo	Cadencia	abr ⏳	may	jun	jul	ago	sep	oct	nov	dic	Total
Grupo Plasencia	Fijoⓘ	quincenal	—	$70,484	$70,484	$70,484	$70,484	$70,484	$70,484	$70,484	$70,484	$563,872
The Employment Coach (Marketon a persona fisica)	Fijoⓘ	mensual	—	$32,000	$32,000	$32,000	$32,000	$32,000	$32,000	$32,000	$32,000	$256,000
Plasencia quincena 2 abril (esperada — pendiente confirmar, adelantada 1 dia)	Fijoⓘ	mensual	$35,242	—	—	—	—	—	—	—	—	$35,242
MacBook Air M2 2022 8GB/256GBno suma	Contingenteⓘ	única	—	$13,000	—	—	—	—	—	—	—	$13,000
Venta colchon + escritoriono suma	Contingenteⓘ	única	—	$7,500	—	—	—	—	—	—	—	$7,500
Cliente Puebla campanas leads autos particularesno suma	Contingenteⓘ	única	—	$5,000	—	—	—	—	—	—	—	$5,000
TV 55 ultimo pagono suma	Contingenteⓘ	única	—	$2,167	—	—	—	—	—	—	—	$2,167
Total confirmableⓘ			$35,242	$102,484	$102,484	$102,484	$102,484	$102,484	$102,484	$102,484	$102,484	$855,114
+ Contingentes (potencial, no suma)			—	+$27,667	—	—	—	—	—	—	—	+$27,667

Tu piso seguro: $102,484/mes garantizado (Plasencia $70,484 + EC $32,000). En 8 meses completos del horizonte: $819,872 fijo + $0/mes variable promedio. Contingentes ($27,667) no se cuentan hasta confirmarse.

⏳ Meses parciales (abril desde 25-abr, agosto cortado por horizonte 120d) muestran solo los días cubiertos. No son comparables con meses completos.

Horizonte 250d · $723,320 en total

Si en un mes ves un egreso alto y no sabes en qué se va, busca en esta tabla.

🏠 Vivienda y serviciosⓘ

$172,794

24% del total

🏦 Préstamosⓘ

$386,923

53% del total

💳 Pagos a tarjetasⓘ

$7,000

1% del total

📺 Suscripcionesⓘ

$6,652

1% del total

Categoría / concepto	abr ⏳	may	jun	jul	ago	sep	oct	nov	dic	Total
▶ 🏠 Vivienda y servicios ⓘ (4)	—	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$21,599	-$172,794
Renta depa Las Americas 604	—	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$18,599	-$148,794
Celular	—	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$1,850	-$14,800
Internet	—	-$650	-$650	-$650	-$650	-$650	-$650	-$650	-$650	-$5,200
Luz + gas (con renta)	—	-$500	-$500	-$500	-$500	-$500	-$500	-$500	-$500	-$4,000
▶ 🏦 Préstamos ⓘ (8)	-$3,202	-$53,250	-$53,250	-$53,250	-$53,250	-$53,251	-$50,475	-$48,475	-$18,521	-$386,923
Konfio credito empresarial (prestamo)	—	-$17,944	-$17,944	-$17,944	-$17,944	-$17,945	-$17,944	-$17,944	-$17,944	-$143,549
Resuelve tu Deuda	—	-$17,153	-$17,153	-$17,153	-$17,153	-$17,153	-$17,153	-$17,153	—	-$120,071
Bitcar (auto)	—	-$11,988	-$11,988	-$11,988	-$11,988	-$11,988	-$11,988	-$11,988	—	-$83,916
Prestamo personal DiDi (parcial 2)	—	-$2,775	-$2,775	-$2,775	-$2,775	-$2,775	—	—	—	-$13,874
Prestamo Rodrigo (12K a 6 MSI)	—	-$2,000	-$2,000	-$2,000	-$2,000	-$2,000	-$2,000	—	—	-$12,000
Prestamo personal DiDi (parcial 1)	—	-$813	-$813	-$813	-$813	-$813	-$813	-$813	—	-$5,692
Prestamo personal Klar	—	-$577	-$577	-$577	-$577	-$577	-$577	-$577	-$577	-$4,618
Pago Klar PNI (cubre saldo del corte 17-abr · evita intereses)	-$3,202	—	—	—	—	—	—	—	—	-$3,202
▶ 💳 Pagos a tarjetas ⓘ (1)	-$7,000	—	—	—	—	—	—	—	—	-$7,000
Pago anticipado a CLARA TC (sale del sobregiro)	-$7,000	—	—	—	—	—	—	—	—	-$7,000
▶ 📺 Suscripciones ⓘ (5)	-$209	-$1,186	-$577	-$577	-$1,186	-$577	-$577	-$1,186	-$577	-$6,652
Netflix	—	-$269	-$269	-$269	-$269	-$269	-$269	-$269	-$269	-$2,152
HBO Max	—	-$609	—	—	-$609	—	—	-$609	—	-$1,827
Apple One (familiar — iCloud + Apple Music + Apple TV+)	—	-$209	-$209	-$209	-$209	-$209	-$209	-$209	-$209	-$1,672
Amazon Prime	—	-$99	-$99	-$99	-$99	-$99	-$99	-$99	-$99	-$792
Apple One (iCloud + Apple Music + Apple TV+)	-$209	—	—	—	—	—	—	—	—	-$209
▶ ⚡ Eventos únicos ⓘ (8)	-$33,488	-$4,400	-$3,600	-$1,800	—	—	—	—	—	-$43,288
Bitcar abril (pateado del dia 12 al 30)	-$11,988	—	—	—	—	—	—	—	—	-$11,988
Tenencia auto 2026	-$11,500	—	—	—	—	—	—	—	—	-$11,500
Viaje Puebla 30-abr a 4-may	-$10,000	—	—	—	—	—	—	—	—	-$10,000
Servicio auto (kilometraje/garantia)	—	-$2,600	—	—	—	—	—	—	—	-$2,600
Rooster lomustina dosis 1	—	-$1,800	—	—	—	—	—	—	—	-$1,800
Rooster lomustina dosis 2	—	—	-$1,800	—	—	—	—	—	—	-$1,800
Rooster lomustina dosis 3	—	—	-$1,800	—	—	—	—	—	—	-$1,800
Rooster lomustina dosis 4	—	—	—	-$1,800	—	—	—	—	—	-$1,800
▶ 🛒 Variable operativo ⓘ (9)	-$1,626	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$81,626
Variable mensual (gasolina+super+comida+varios GDL)	—	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$10,000	-$80,000
Ajuste Si Vale · cuadra cash modelo con app ($472.05 real)	-$507	—	—	—	—	—	—	—	—	-$507
Fisioterapia · descarga muscular (dolor espalda)	-$500	—	—	—	—	—	—	—	—	-$500
Comida (Si Vale)	-$188	—	—	—	—	—	—	—	—	-$188
Comida (efectivo del retiro Si Vale)	-$180	—	—	—	—	—	—	—	—	-$180
Comida (efectivo)	-$160	—	—	—	—	—	—	—	—	-$160
Electrolitos · Farmacia Guadalajara	-$53	—	—	—	—	—	—	—	—	-$53
Agua mineral · Oxxo	-$35	—	—	—	—	—	—	—	—	-$35
Comision cajero · retiro Si Vale $4,000	-$4	—	—	—	—	—	—	—	—	-$4
▶ 📌 Otros ⓘ (2)	-$1,037	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$25,037
Herramientas Marketon (Workspace+Zapier+Shopify+otras)	—	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$3,000	-$24,000
CLARA · comisiones e intereses por sobregiro $894 + IVA $143 (10d en -$2,729 entre corte y pago $7K)	-$1,037	—	—	—	—	—	—	—	—	-$1,037
Total mes	-$46,562	-$93,435	-$92,026	-$90,226	-$89,035	-$88,427	-$85,651	-$84,260	-$53,697	-$723,320

Lectura rápida: 24% de tus egresos van a vivienda y servicios ($172,794). Tu mes más caro es mayo con $93,435. Click en cada categoría para desglosar.

Vistaⓘ

Histórico se construirá auto al cierre de cada mes

Saldo proyectado en el bancoⓘ

Cómo evoluciona tu cash día por día con ingresos y egresos planeados

abril de 2026

En curso · 25d/30

ⓘ

Inicial

$11,712

→

Final proyectado

$2,017

▼ $9,695

Q1 · días 1-15

$11,712 → $11,712

+$0

Q2 · días 16-30

$11,712 → $2,017

-$9,695

📈 $35,242 · 📉 $44,937 top movimientos ↓

29-04 Plasencia quincena 2 abril (esperada — pendiente c +$35,242
30-04 Bitcar abril (pateado del dia 12 al 30) −$11,988
30-04 Tenencia auto 2026 −$11,500
30-04 Viaje Puebla 30-abr a 4-may −$10,000
27-04 Pago anticipado a CLARA TC (sale del sobregiro) −$7,000
28-04 Pago Klar PNI (cubre saldo del corte 17-abr · evit −$3,202

Lectura: Mes en curso · faltan 5 días. Margen negativo proyectado (-$9,695). Necesitas inyección o recortar antes de cierre. Piso del mes: $263 — cuida los días apretados.

📊 Estado del flujo · mes a mesⓘ

Cómo se mueve tu cash mes a mes · 🟢 holgado · 🟡 apretado · 🔴 crítico

Ingresos vs Egresos · línea = saldo final

9 meses · desliza ←→ para ver todos

abril de 2026

⏳ Parcial · datos incompletos

Saldo inicial $11,712

+ Ingresos$35,242

− Egresos-$44,937

Margen -$9,695

Saldo final $2,017

Mínimo del mesⓘ $263

Mes parcial — no comparable con meses completos.

mayo de 2026

⚠ Mes más apretado

Saldo inicial $2,017

+ Ingresos$130,151

− Egresos-$93,435

Margen +$36,716

Saldo final $38,733

Mínimo del mesⓘ -$18,689

junio de 2026

Saldo inicial $38,733

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$92,026

Margen +$10,458

Saldo final $49,191

Mínimo del mesⓘ -$1,064

julio de 2026

Saldo inicial $49,191

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$90,226

Margen +$12,258

Saldo final $61,449

Mínimo del mesⓘ $11,194

agosto de 2026

Saldo inicial $61,449

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$89,035

Margen +$13,449

Saldo final $74,898

Mínimo del mesⓘ $22,843

septiembre de 2026

Saldo inicial $74,898

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$88,427

Margen +$14,057

Saldo final $88,955

Mínimo del mesⓘ $36,901

octubre de 2026

Saldo inicial $88,955

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$85,651

Margen +$16,833

Saldo final $105,788

Mínimo del mesⓘ $50,958

noviembre de 2026

Saldo inicial $105,788

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$84,260

Margen +$18,224

Saldo final $124,012

Mínimo del mesⓘ $67,182

diciembre de 2026

Saldo inicial $124,012

+ Ingresos$102,484

− Egresos-$53,697

Margen +$48,787

Saldo final $172,799

Mínimo del mesⓘ $115,969

💡 Lectura rápida

📈 Tu saldo crece $134,066 en el horizonte. Vas saneando.

🎯 Mes más apretado: mayo con piso de -$18,689.

El Saldo final de un mes es el Saldo inicial del siguiente. El Margen es la rentabilidad del mes; el Saldo final es tu cash real.

🎯 Sweet spot · ¿Cuándo el mes está BIEN?ⓘ

Target: ≥ 30% libre

Criterio: Ingreso confirmable cubre egresos del mes + deja 30% libre (20% remanente operativo + 10% ahorro). Es la barra de "ya estoy bien", no la barra de supervivencia.

Primer mes que cumple naturalmenteⓘ

diciembre de 2026

Remanente: $48,787 (48%)

Inyección Marketon promedioⓘ

$24,857

7 de 8 meses requieren inyección

Inyección total horizonteⓘ

$174,000

en 7 meses faltantes

Inyección requerida mes a mes · desliza ←→

abril de 2026

PARCIAL ⏳

—

Mes parcial, no comparable

Ingreso conf.$35,242

Egresos$44,937

Margen-$9,695

% libre actual-28%

mayo de 2026

LEJOS

$31,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$93,435

Margen$9,049

% libre actual9%

+ Contingente potencial$27,667

junio de 2026

APRETADO

$29,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$92,026

Margen$10,458

% libre actual10%

julio de 2026

APRETADO

$27,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$90,226

Margen$12,258

% libre actual12%

agosto de 2026

APRETADO

$25,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$89,035

Margen$13,449

% libre actual13%

septiembre de 2026

APRETADO

$24,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$88,427

Margen$14,057

% libre actual14%

octubre de 2026

APRETADO

$20,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$85,651

Margen$16,833

% libre actual16%

noviembre de 2026

APRETADO

$18,000

vender en Marketon

Ingreso conf.$102,484

Egresos$84,260

Margen$18,224

% libre actual18%

diciembre de 2026

✓ BIEN

✓

Sin inyección · ya cumple 30%

Ingreso conf.$102,484

Egresos$53,697

Margen$48,787

% libre actual48%

💡 Cómo leerlo

✓ BIEN — Plasencia + EC + Marketon (variable) ya dejan 30% libre sin esfuerzo extra. Mes "saneado".
CERCA / APRETADO — Falta poco. Vender X en Marketon ese mes te lleva al 30%.
LEJOS — Estructura del mes pesa más que el ingreso fijo. Evalúa también recortar (no solo vender).

📈 Trayectoria: a partir de diciembre de 2026 el mes está BIEN sin necesitar inyección. Antes de eso, requieres vender en Marketon para alcanzar el 30%.

🚨 Piso de supervivencia · inyección mínimaⓘ

Mínimo para que ningún día caiga bajo $5K (no es el "bien", es el "no quiebro")

8 meses · desliza ←→

mayo de 2026

APRETADO

$25,000

vender en Marketon

Día críticoⓘ 12-05

Saldo mínimo sin inyección: -$18,689

Deadline depósitoⓘ 10-05

Evitar día crítico (mín actual -$18,689, target $5,000)

junio de 2026

APRETADO

$10,000

vender en Marketon

Día críticoⓘ 12-06

Saldo mínimo sin inyección: -$1,064

Deadline depósitoⓘ 10-06

Evitar día crítico (mín actual -$1,064, target $5,000)

julio de 2026

SANEADO

✓

Sin inyección necesaria